Ипотека оживляется
На прошлой неделе в пресс-центре «Комсомольской правды» состоялся круглый стол на тему: «Будет ли ипотека доступнее? Перспективы ипотечного кредитования в Нижегородской области».В мероприятии приняли участие начальник Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислав Фёдорович Спицын, генеральный директор ГП «Ника» Алексей Юрьевич Денисов, а также начальник отдела кредитования частных клиентов Волго-Вятского банка Сбербанка РФ Павел Александрович Разживин.Станислав Спицын предложил расширить рамки круглого стола, заговорив о том, как вообще обеспечить население жильем, ведь ипотека – лишь один из инструментов решения проблемы.
Поскольку почти 100 лет квартирным вопросом занималось государство, люди до сих пор в душе надеются на правительство. С точки зрения Станислава Федоровича, помимо психологического настроя, есть и другие проблемы, которые требуют решения: - деньги.
Еще Маркс рассчитал, сколько человек должен зарабатывать. Доходов должно хватать на то, чтобы обеспечить себя, семью, дать образование детям, приобрести или построить жилье и не забыть о полноценном отдыхе...
Понятно, что нынешние зарплаты не позволяют удовлетворить все насущные потребности человека. А повысить заработки можно только одним путем – повышая производительность труда (пока мы в разы отстаем от наших коллег за рубежом).- формы обеспечения.
Раньше в Нижнем существовал Земельный банк. Он предлагал каждому желающему держать целевые накопления.
Накопит клиент на 10 кв.м, - получит от банка квартиру. Если человек, продолжая копить, набирала сумму на 20 кв.м – можно было обменять первую квартиру на большую.
И постепенно клиент мог приобрести жилье необходимой ему площади. Станислав Фёдорович считает, что такой механизм, придуманный в свое время Эдуардом Фиякселем, неоправданно забыт.Для строительства и покупки нового жилья, по мнению начальник Главного управления Центробанка по Нижегородской области, необходимы четыре источника денежных средств: сам клиент, работодатель, губернатор и президент (государство).Пока человек остается один на один со своими проблемами, ему сложно противостоять мировым финансовым и природным катаклизмам.
Если до кризиса просроченная задолженность составляла 82 млн. рублей, за время кризиса она выросла в 5 раз. За время кризиса многие потеряли работу, и государство помочь им не смогло.
Надо, чтобы народ верил, что, взяв кредит, он может с ним рассчитаться. Алексей Денисов вернулся к основной теме круглого стола.
К 2030 году, напомнил он, правительство планирует, что 60% населения сможет взять ипотечный кредит. На сегодняшний день это по силам 17-20 % россиян.
При этом в целом по России, по данным АИЖК, около 80% жилья приобретается именно в ипотеку, в то время как в 2005 году этот показатель составлял лишь 3%. Наблюдения показывают, что после кризисного спада ипотека оживилась.
За шесть месяцев 2010 года «НИКА» выдала около 1000 кредитов на сумму 1 023 млн. рублей. Для сравнения: за весь 2009 год компания выдала 981 млн. рублей.
Генеральный директор ГП «НИКА» считает, что доступность ипотеки связана не только с объемом накоплений граждан, но и со стоимостью квадратного метра. Чтобы стоимость кв.м была объективной, надо поддерживать баланс спроса и предложения, стимулировать приобретение жилья на первичном рынке.
В связи с этим появились новые программы – «Новостройка» (ставка - от 9,25% годовых) и «Стимул». «Новостройка» предполагает выдачу кредитов на новое жилье физическим лицам, «Стимул» будет действовать по-другому: сначала «НИКА» выдает кредит банку, затем банк предоставляет кредит застройщику, а застройщик, в свою очередь, кредитует физическое лицо. Как отметил Алексей Денисов, такие программы позволят не только увеличить количество кредитов по ипотеке, но и снизить риск самих предприятий, выдающих кредиты.
Так, например, по программе «Стимул» кредит выдается и физическому, и юридическому лицу. На финансирование этой программы в Нижегородской области, государство выделило около одного миллиарда рублей.
Начальник отдела кредитования частных клиентов Волго-Вятского банка Сбербанка РФ Павел Разживин сообщил, что аналитики отмечают рост такого показателя как «индекс потребительской уверенности». Это позволяет предположить, что спрос на жилье активизируется уже в 3-4 кварталах 2010 года.
На настоящий момент чаще всего в Сбербанке выдаются ипотечные кредиты на улучшение жилищных условий. В среднем размер такого кредита составляет в Нижегородской области 860 тыс. рублей, что по статистике равняется 72 среднемесячным доходам семьи. «Таким образом, жилищные условия можно улучшить и при доходе чуть более 10 тыс. рублей в месяц на человека, а вот для покупки новой квартиры доход семьи должен составлять в среднем 25 – 30 тыс. рублей в месяц», - сказал Павел Разживин.По данным ГП «НИКА», в I-м полугодии 2010 года средний размер выдаваемого ими ипотечного кредита равняется 1,135 млн. рублей, при этом ежемесячные выплаты в среднем составили 11,3 тыс. рублей, или приблизительно 33% от совокупного среднемесячного дохода семьи.
Таким образом, для оформления ипотечного кредита совокупный месячный доход семьи должен составлять около 35 тыс. рублей, или по 16-17 тыс. рублей для каждого супруга.По поводу появления ипотеки без первоначального взноса мнения присутствующих разошлись. С одной стороны, Алексей Денисов напомнил, что с 1 августа стартует программа, по которой кредит составляет 90% от стоимости приобретаемой недвижимости.
А при участии материнского капитала эта сумма может составлять и 100%. Данная программа становится возможной при привлечении дополнительных инструментов, таких, как страхование.
В случае, если клиент берет в кредит больше 70% от стоимости приобретаемой недвижимости (например, 90%), он должен застраховать эту разницу в 20%. «Я думаю, что в связи со «стратегией 2030» этот проект будет развиваться, и, когда страховые компании поймут, что здесь задействован большой пласт рынка, они будут активно в этом участвовать».С другой стороны, Павел Разживин охладил ожидания: «Мне кажется, что в чистом виде отойти от первоначального взноса не получится. Первоначальный взнос – это мера риска и показатель намерений заемщика при приобретении недвижимости».Справка: ГП «Ника» в первом полугодии 2010 года выдало 1000 кредитов на сумму 1 млрд.
23 млн. руб. Волго-Вятский банк Сбербанка РФ выдал 1867 кредитов на сумму 1 млрд.
337 млн. руб.В целом по Нижегородской области по состоянию на 1 июля 2010 года в Нижегородской области предоставлено ипотечных кредитов на сумму 19,5 млрд. руб. При этом в первом полугодии эта сумма выросла на 500 млн. руб. (на 1 января 2009 года сумма задолженности по ипотечным кредитам составляла 21 млрд. руб., за кризисный год она сократилась до 19 млрд. руб.). Общая задолженность по кредитам - 613 млн. руб., средняя величина кредита равна 1,4 млн. руб. и выдается на срок 203 месяца, процентная ставка составляет 13,8% в рублях и 9,9% в иностранной валюте.Елена ШевцоваИллюстрация Фотобанк Лори
18.08.2013.